3 inovações financeiras que estão facilitando o dia a dia nas PMEs

As PMEs (Pequenas e Médias Empresas) são peça fundamental da economia brasileira. Dados do Sebrae e do GEM (Global Entrepreneurship Monitor) apontam que 1.407.010 novos negócios foram abertos apenas no primeiro trimestre de 2025. Além disso, o percentual de empreendedores com mais de 3,5 anos de operação subiu de 8,7%, em 2020 para 13,2% em 2024.

Por outro lado, a categoria enfrenta uma série de desafios, especialmente financeiros. Problemas como juros altos e inflação impactam o faturamento e limitam os investimentos – ou até criam dívidas elevadas. A última atualização do “Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian” traz uma amostra disso: dos cerca de 7,2 milhões de negócios inadimplentes, 6,8 milhões eram micro e pequenas empresas.

Pensando nesse contexto, algumas startups, como fintechs e proptechs, buscam ajudar o setor por meio da inovação, otimizando as operações das PMEs no dia a dia. Conheça três dessas empresas:

1. Conta Simples

A Conta Simples oferece uma plataforma de gestão de despesas corporativas para ressignificar a relação de companhias em fase de aceleração com as finanças, promovendo uma rotina simplificada, organizada, automatizada e repleta de inteligência. Com mais de 30 mil clientes atendidos, a solução traz dashboards intuitivos, múltiplos cartões corporativos com limites flexíveis e ferramentas que permitem o acompanhamento financeiro em tempo real.

Em 2025, a fintech também trouxe mais uma inovação para as PMEs com operações no exterior: a Conta Global, que é integrada à sua plataforma e apoiada na infraestrutura da Airwallex, referência mundial em tecnologia financeira. A solução, que possui o IOF zerado, facilita o recebimento de valores, o envio de remessas em múltiplas moedas e a usar um cartão corporativo global, além de otimizar as vendas e os pagamentos de organizações que utilizam ferramentas e serviços internacionais.

Segundo o CEO e cofundador da Conta Simples, Rodrigo Tognini, cada movimento da fintech visa mudar a mentalidade de muitos empreendedores brasileiros. “O ‘Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil’, que realizamos junto com a Visa, mostra que só 9% das PMEs consideram a gestão de despesas essencial para o planejamento financeiro de longo prazo. Mas é justamente quando esse processo se torna eficiente que a companhia deixa de perder tempo e dinheiro, direcionando os próximos passos do negócio com estratégia”, diz.

2. Rooftop

A proptech é entrega soluções imobiliárias para proprietários de imóveis residenciais de alto padrão com necessidade de liquidez de capital. A principal delas, o HomeCash, permite que empreendedores com bens como esse transformem o ativo em capital imediato, sem a necessidade de desocupar a propriedade. O formato garante que ele receba o valor da venda em prazo de até 45 dias, mas continue morando no local, com aluguel de 0,5% do valor do imóvel. O cliente ainda pode readquiri-lo em até um ano e meio por um preço fixo, avaliado e combinado no momento inicial da venda, sem nenhum tipo de reajuste.

Vale destacar que a empresa também oferece suporte personalizado de um time de especialistas jurídicos e financeiros. A equipe acompanha o processo de cada cliente do início ao fim, com foco em renegociar dívidas e regularizar as questões jurídicas do imóvel e do proprietário.

“Estruturamos o HomeCash para ser uma forma segura e inteligente de liberar recursos”, explica o CEO e fundador da Rooftop, Daniel Gava. “O empreendedor consegue acesso a capital de giro ou, até mesmo, ao valor para iniciar um novo negócio sem precisar passar por análise de crédito ou comprovar renda. Ou seja, é uma modelo que foge do circuito bancário tradicional, garantindo mais previsibilidade financeira”, completa.

3. Pinbank

O Pinbank atua como um one-stop-bank-provider com um ecossistema completo de soluções financeiras para diferentes tipos e tamanhos de empresas. A fintech permite que as organizações, inclusive PMEs, criem e gerenciem produtos financeiros via API ou por meio de uma plataforma White Label de forma customizada.

Recentemente, a empresa também recebeu da MasterCard o prêmio máximo na categoria “Taxa de Aprovação e Fraude em Cartões Não Presentes (E-commerce)”. A conquista é relacionada principalmente à atuação como adquirente, atendendo mercados de alta volumetria e promovendo baixo impacto na experiência do cliente.

O CEO do Pinbank, Felipe Negri, ressalta que a adquirência é essencial para todo varejista que quer ter uma boa estrutura no e-commerce. “Um sistema robusto, ágil, seguro e com sistema antifraude é fundamental para o mercado online. Isso pode ajudar uma série de marcas não apenas a garantir bons resultados, principalmente em períodos de alta demanda, mas também a evitar o risco de golpes”, conclui.