IA no mercado financeiro: quais são seus benefícios e perigos?

A inteligência artificial (IA) tem se apresentado como um dos avanços tecnológicos mais impactantes do século XXI, transformando setores em todo o mundo, incluindo o mercado financeiro e a economia global.

Seus benefícios são notáveis para quem trabalha no meio, mas o assunto ainda é considerado confuso por muita gente que se interessa pelo tema.

Venha entender com o TecMundo como a IA está sendo aplicada no mercado financeiro e com o que devemos nos preocupar quando pensamos nos possíveis riscos no uso desenfreado dessa tecnologia.

A aplicação da inteligência artificial (IA) no mercado financeiro é um exemplo emblemático de como a tecnologia tem revolucionado a forma como os negócios são conduzidos.

A IA tem encontrado espaço em diferentes aspectos desse setor, desde a análise de dados até a tomada de decisões complexas. Vamos explorar algumas das principais formas em que a IA está sendo aplicada no sistema financeiro mundial:

Os volumes de informações geradas diariamente são gigantescas e processá-las manualmente seria uma tarefa praticamente impossível!

Com a evolução da IA, encontramos uma forma de analisar dados históricos e em tempo real, identificando padrões e tendências que podem ajudar os investidores a tomar decisões mais informadas.

Machine learning é uma abordagem que permite a IA aprender e melhorar a partir de dados.

Os algoritmos utilizam técnicas avançadas de machine learning e processamento de linguagem natural para vasculhar notícias, relatórios financeiros, redes sociais e outras fontes em busca de informações que possam impactar os mercados.

Essa análise de dados é o que facilita a previsão de como os investidores podem reagir a certos eventos e quais implicações veremos nos preços de ativos.

A negociação automatizada, também conhecida como "trading algorítmico" ou "trading de alta frequência", é outra aplicação relevante da IA no mercado financeiro.

Nesse cenário, os algoritmos são programados para executar rapidamente ordens de compra e venda de ativos financeiros, aproveitando pequenas variações de preços em questão de milissegundos.

Essa abordagem exclui a interferência emocional humana, o que é positivo até certo ponto. Por outro lado, as transações automatizadas podem levar a movimentos bruscos e instáveis no mercado, especialmente durante períodos de alta volatilidade.

A IA sinaliza atividades fraudulentas ao identificar padrões suspeitos em grandes volumes de dados de transações bancárias. 

De acordo com o Serasa, 4 de cada 10 brasileiros já foram vítimas de fraudes financeiras.

Essa ação é perfeita para ser aplicada como um sinal de alerta nas instituições financeiras, afinal, só no primeiro trimestre de 2023, ocorreram 2,8 mil tentativas por minuto de fraudes financeiras em canais eletrônicos no Brasil , segundo o Banco Central e a empresa de segurança digital CAF.

Com base nas preferências e no perfil de risco de cada investidor, os algoritmos de IA podem sugerir carteiras diversificadas e estratégias de alocação de ativos – consegue enxergar o potencial de democratização do acesso a serviços de consultoria financeira aqui?

No entanto, vale dizer que a precisão dos algoritmos também traz os riscos associados a investimentos. Ou seja, a orientação de um profissional qualificado continua sendo indispensável!

A aplicação da IA no mercado financeiro traz uma série de benefícios. A automação de processos reduz a carga de trabalho manual, aumenta a eficiência e diminui erros humanos.

Para Alex Kreger, membro do Conselho Empresarial da Forbes , as principais vantagens do uso da Inteligência Artificial no setor financeiro são:

Apesar dos benefícios significativos que a IA vem oferecendo, o uso irresponsável pode comprometer um crescimento sustentável e uma vantagem competitiva no cenário financeiro global. Vamos nos aprofundar nesse tema no próximo tópico!

A volatilidade no mercado financeiro, combinada com a velocidade da IA, pode resultar em "flash crashes" que afetam negativamente investidores, empresas e, consequentemente, a economia mundial.

Para facilitar a compreensão dos riscos envolvidos, explicamos a seguir os principais tópicos que já eram abordados pelo Relatório de Riscos Globais do Banco Mundial em 2021.

O futuro com o uso cada vez mais disseminado da IA é promissor, mas exige cautela e regulamentações sólidas para mitigar riscos . A colaboração entre especialistas em finanças e cientistas de dados é essencial para garantir que os algoritmos sejam justos, transparentes e confiáveis.

Além disso, governos e entidades reguladoras internacionais devem estabelecer políticas que abordem questões como segurança cibernética, privacidade de informações e impactos sociais da automação para lidar com os desafios globais impostos pela IA na economia mundial.

Saiba mais sobre o mundo das finanças com os conteúdos do TecMundo. Para sua próxima leitura, indicamos o artigo em que explicamos como saber se a inteligência artificial está sendo usada com ética , aproveite!